互联网飞速发展，网民数量庞大，网民的信用卡使用状态值得关注，而白领网民的信用卡使用尤其值得关注。 腾讯网覆盖到1.4亿网民，通过腾讯网研究其白领网民的信用卡使用行为具有重要的价值。华通明略公司开展了此次腾讯白领网民信用卡使用行为与服务需求的调 研，期望实现：了解白领群体的结构特征与消费形态、分析白领网民对信用卡的使用与态度、了解白领网民的媒体行为与习惯。

白领网民人群特征描述

白领网民是一群“三高”人士，即高收入、高学历、高职位，是社会的中坚力量。

他们的平均年龄在29岁，男性是该群体的主要组成部分，44%的人已婚。本科及以上的比例达到55%，他们在公司中多担当中层以上的职位。个人月 收入也在4000元以上，家庭月收入接近15000元，这为他们具有较高的消费实力打下了坚实的基础。 他们对投资理财比较积极和热衷，3/4左右的人都或多或少做了投资。其中股票是大家最热衷的投资项目，其次是基金和房产。商业保险和银行理财产品也获得了 部分用户的青睐。

日常消费上也比较活跃，消费项目比较多样化

房租/房贷是白领群体每月的最大笔支出，平均支出在1035元左右，其次是饮食，平均支出为748元。值得注意的是该群体中有一些商旅人士，他们平 均每月有588元左右的支出会花费在酒店/机票/旅游上。此外，书籍/光盘、电子产品和服装饰品也是他们比较热衷的，平均每月有400元左右的支出。

信用卡使用分析

信用卡持有分析：目前，白领网民群体中平均每人拥有2.4张信用卡，使用1.8张。

多张卡的使用说明大部分信用卡用户可能并不排除在已有卡的基础上接受新的卡，这将减少银行争取更多现有用户的阻力。 白领信用卡用户中有32%的人拥有了金卡或白金卡，他们拥有着更高的消费实力。他们所持有的卡中，外币卡发卡机构以VISA 和Master Card 为主，其中以VISA为最。

信用卡消费分析：白领网民具有较强的信用卡消费实力，他们的刷卡消费范围广，种类多，比较活跃。 白领信用卡用户中59%的信用卡用户的月刷卡金额在2000元以下；月消费金额的均值为1743元，拥有较强的刷卡消费实力。

消费场所比较广泛，大型超市、大型商场/购物中心、品牌专卖店是目前白领信用卡用户消费的主阵地。此外，他们在电器城/IT卖场、餐饮场所等地使用 信用卡也较为频繁。伴随着网络购物的快速发展，网购使用信用卡的比例也有后来居上的趋势，39%的白领用户会在网络购物时使用信用卡消费。另外，白领网民 中有一部分商旅人群，因此他们也会在机场、酒店、旅行社等场所使用信用卡消费。 结合分析消费项目的比例和消费频率，我们可以发现，食品、日用品、餐饮、休闲娱乐支出和服饰在白领信用卡用户中属于大众高频消费项目，即消费的人多，同时 频率也较高。虽然网络虚拟产品消费的人不多，不过在这些特定的用户中，他们的消费频率则不低，其市场潜力不可小视。

结合分析消费项目的比例和平均每次消费的额度，我们发现：电子产品、机票/酒店属于大众高额消费的产品。房租/房贷、珠宝首饰则属于小众高额的消 费，虽然在此项目有支出的人不多，但是每笔花费都超过1000元。餐饮、服装/饰品、日用品、休闲娱乐属于大众低额消费品。 小额商品的分期付款得到了白领群体的拥护。其中，电子产品、汽车和大件的家电产品是白领信用卡用户最希望用分期付款来购买的两种商品。小额商品的分期可能 是争取新用户和促进刷卡消费的良好契机。

信用卡使用的不满意之处： 刷卡消费优惠太少和礼物不吸引人是白领信用卡用户最不满意前两方面。对于那些目前有卡但预办卡的白领用户而言，他们对目前卡的信用额度低存在着较大的不满 意，这也可能是促动他们再次办卡的重要原因。可见，适当增加信用额度对于刺激大额消费有促进作用，同时有利于提升客户满意度。设计合理的优惠措施、选择具 有吸引力的积分礼物也可以有效提升客户满意度。

白领网民媒体行为

信用卡相关信息传播诸多途径中，网络的作用明显：

而信用卡消费优惠信息的传播途径中，网络已经成为一个主要力量，尤其是银行的网站、电子邮件、品牌网站和商场的网站。

网络在白领网民的日常生活工作中扮演着重要的角色： 从日常接触的主要媒体来看，网络是他们接触最多的媒体。 用户中有近70%的人每周上网10次以上，平均每次上网时间接近5小时。

腾讯丰富的产品和众多的网站频道为白领网民提供了一个更加广泛的网上平台。

白领群体在腾讯产品上的使用也异常活跃，平均每人使用6个产品。其中QQ聊天、QQ游戏、QQ音乐、QQ宠物和腾讯TM的用户粘性非常高，因为这几 种产品不但使用频率很高，同时每次在产品上停留的时间也很长。对于用户而言，这些产品就像他们的“家”一样，常来常往常驻足。 对腾讯网各频道的浏览也较为积极，平均每人浏览6个频道。大家常来常往常停留；新闻、财经/理财、IT/数码、体育、娱乐和时尚频道。

说明：

节选自 华通明略信息咨询有限公司负责项目设计与报告撰写的《白领网民信用卡使用行为研究报告—— 基于腾讯网民的研究》，此项目由腾讯网负责样本数据收集

数据采集方法：在腾讯网上随机邀请网民在线填答问卷，样本条件：18-50岁网民，数据采集时间：2008年6月6日-6月11日，数据回收情况：共回收有效样本4587个，其中白领用户1593人。